世の中は「今すぐNISA」「老後2000万円問題」「資産形成が大事」と言うけれど、正直こう思っていた。
「で、いくら貯金があれば始めていいの？」
なんとなく始めた方がいいのかわかるけど、何からしたら良いかわからない自称ADHD気質の僕は、勢いで始めて後悔するのがいちばん怖い。だからこそ調べて、考えて、少額から始めた。
この記事では、
- 新NISAとは何か
- メリット・デメリット
- 20代・30代はいくらから始めるべきか
- 実際にやってみた感想
をリアル目線でまとめる。
新NISAとは？2024年から変わった制度をわかりやすく解説
NISA（少額投資非課税制度）は、投資で得た利益に税金がかからない制度だ。
通常、投資の利益には約20%の税金がかかる。
しかしNISA口座なら、その利益が非課税になる。
2024年からの新NISAの特徴（金融庁データより）
- 非課税保有限度額：最大1,800万円
- 年間投資枠：最大360万円
- 非課税期間：無期限
- つみたて投資枠と成長投資枠の併用可能
（出典：金融庁「新しいNISA」制度概要）
以前のNISAは期限があったが、新NISAは無期限になった。
これは長期投資にとってかなり大きい。
なんとなく限度額や投資額が決まっているなら、最大までやりたくなる完璧主義の僕だが、もちろんそんなに資産はないので、ちょっとずつやっていくべきかも
NISAのメリット
では改めて、NISAのメリットってなんだろうか？
① 利益が非課税になる
これが最大のメリット。
例えば100万円が150万円になった場合、通常なら約10万円が税金で引かれる。
NISAならそれがゼロ。えっ、、、お得、、、
② 長期投資と相性がいい
米国株式市場（S&P500）は、過去約100年で年平均7%前後のリターンを記録している（インフレ調整後約6〜7%）。
もちろん未来は保証されない。でも「長期・分散・積立」は歴史的に有効とされている投資戦略だ。
③ 少額から始められる
証券会社によっては月100円から積立可能。
「大金がないと無理」という制度ではない。
まぁ僕は色々触ってみたが、いまだに月100円はしたことないけど、、、
NISAのデメリット
① 元本保証ではない
当然だが、価格は上下する。銀行に預けれるなら預けた金額から勝手に下がることはないが、こちらは下がることもある。
短期ではマイナスになることもある。
② 感情がブレると失敗しやすい
僕もNISAを始めた最初は、毎日の値動きに一喜一憂していた。（今も暇になったらみているけど、、、）
短期目線で見るとストレスになる。
個人的には最悪無くなってもいい金額を1年ほど預けて値動きを見ていくのが良いかも
③ 生活防衛資金がない状態で始めるのは危険
金融庁や多くのFPが推奨しているのは、生活費3〜6ヶ月分の現金確保。
これがない状態で投資をすると、下落時に売らざるを得なくなる。
結論：20代・30代は貯金いくらからNISAを始める？
じゃぁNISAってどの時期、どのくらいから始めるのがいいのか？
僕の結論はこれだ。
① 生活費3〜6ヶ月分の貯金がある
正直生きている上で急な出費は発生する。例えば結婚、引っ越し、お葬式etc…
そんな内袖が触れないのにNISAやるんだ！はまずい。
だからある程度資金を取っておいて、そこから月々積み立てられるNISAを始めれると良いと思う。
② 毎月余剰資金がある（1〜3万円でもOK）
この条件を満たしていれば始めていい。あればあるだけ使ってしまうのであれば、先に積み立てにするのも手だ。
実際、僕は給料日に月3万円自動積み立てから始めた。
大きな金額ではない。でも「続けられる金額」だった。
自称ADHDの僕がNISAを続けるために決めたルール
- 毎日価格を見ない
- 最低1年は何もしない
- 暴落ニュースは深追いしない
人は感情で売買して損をする。
実際、米投資会社DALBARの調査では、個人投資家の平均リターンは市場平均を下回る傾向があると報告されている。
理由は簡単。「怖くなって売るから」だ。
だから僕は、見ない。
まとめ：NISAは「貯金が完璧になってから」じゃなくていい
よくある誤解はこれ。
「100万円たまってから始める」
でも実際は、少額でも時間の方が大事だ。
20代・30代は最大の武器がある。
時間。みんなも周りのおじさんたちから死ぬほど言われるだろう。
完璧を待って何もしないより、
小さく始めて慣れる方がいい。
焦らなくていい。
でも、止まらなくてもいい。
僕は今日も、積み立てている。
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